청년 전세 자금 대출 총정리 ! 월세 보증금으로 전세 구하는 방법 !

청년 전세 자금 대출 총정리 ! 월세 보증금으로 전세 구하는 방법 !

 

 최근 오르는 물가와 함께 월세도 많이 올라 2030 청년분들이 직장을 구해 타지로 가거나 독립하기가 망설여진다고도 하시는데요. 우스갯소리로 집에서 부모님이랑 싸우고 독립하려 부동산 앱을 켜면 높은 월세 가격에 부모님에 대한 화가 풀린다는 말도 하시네요. 웃기지만 슬픈 현재 우리 청년들의 현실인데요.

 

우리에겐 방법이 있습니다! 바로! 청년 전세 자금 대출인데요. 그동안 전세라는 개념이 생소해 쉽게 찾아보기 힘들었던 것들을 알려드립니다. 전세 자금 대출을 해주는 곳은 어디이며 각각의 대출 조건은 어떤 것들이 있는지 알아보는 시간을 가져보도록 해요!

 

목차

청년 전세 자금 대출 총정리

청년 전세 자금 대출을 해주는 곳은 생각보다 많습니다. 우리가 몰라서 활용하지 못하고 있던 곳들 있죠. 아래에 알려드리는 청년 전세 자금 대출 방법을 하나씩 살펴보시고 나에게 맞는 전세 자금 대출받아 월세 부담 없이 예쁜 집에서 지낼 수 있도록 해요! 

 

1. 카카오뱅크 청년 전세 자금 대출

• 대상

 만 19세에서 만 34세 이하의 무주택 청년이면 누구나 신청이 가능합니다. 무직자, 프리랜서 등 직장을 명확하게 증명해야 할 필요 없이 신청이 가능하며, 그렇다고 해서 대출한도가 제한 되는 불이익은 없습니다!

• 한도

수도권은 7억 원 이하, 그외 지역은 5억 원 이하의 집을 구할 수가 있는데요. 대출 한도는 최대 1억 원, 보증금의90% 범위에서 가능합니다.

보증금이 1억 원인 경우 90%인 9000만 원까지 가능하고, 보증금이 1억 3000만 원인 경우 90%가 아닌 최대한도 1억 원까지 가능합니다. (카뱅 청년 전세 자금 대출 상품설명에는 2.2억 원 최대라고 되어있는데, 그중 '청년' 전세 자금 대출의 최대는 1억 원까지입니다)

• 금리

아파트, 다가구, 다세대, 단독주택, 연립주택, 주거용 오피스텔 등 거의 모든 주거 형태에서 전세 대출이 가능하고 대출 금리는 최저금리 2.87%에서 신청자의 신용도에 따라 다르게 책정되게 됩니다. 중도 상환 수수료는 없습니다.

• 특징

오프라인 은행이 없는 카카오뱅크다 보니 모든 것이 온라인으로 진행됩니다. 먼저 신청자의 신용도에 따른 대출 한도와 금리를 조회한 후 부동산을 통해 카뱅 전세대출 가능한 집을 찾습니다. 이후 카카오뱅크를 통해 필요 서류를 사진 찍어 업로드하여 직원에게 전송해주면 승인! 가장 간편하게 할 수 있고 빠르게 대출 승인이 나는 전세대출이라고 볼 수 있겠습니다!

 

 

2.청년 버팀목 전세 자금 대출

• 대상

만 19세에서 만 34세 무주택 청년들이 받을 수 있는 전세대출입니다

기본적으로 연 소득 5000만 원 이하의 분들이 신청이 가능합니다. 소득이 없는 무직자도 신청이 가능하다고해요! 미혼과 기혼의 차이도 궁금하실 텐데요. 미혼과 기혼 동일하고 신청하실 수 있는데, 기혼일 경우 부부 합산 연 소득 5000만 원 이하, 자녀가 2명 이상시 연봉 6000만 원 이하까지도 가능합니다. 대출금은 제외한 토지, 자동차, 금융 자산 등의 순자산이 3억 2500만 원 이하의 경우 신청이 가능합니다.

 

대출받을 집의 전용 면적은 85제곱 미터 이하이여야 가능한데요. 평수로 따지자면 25평 조금 넘는 사이즈가 될 것 같은데요. 아파트, 다가구, 다세대 단독주택, 주거용 오피스텔, LH, SH, GH 전부 다 가능합니다!

보증금은 1억 이하로 가능하고요. 반전세도 가능하니 보증금 1억 원에 월세 25만 원, 30만 원 이렇게 구하시는 것도 괜찮다는 것이 되겠죠?

• 한도

대출한도는 7천만 원으로 또는 전체 보증금의 80%를 따져 봤을 때 더 적은 금액으로 산정됩니다. 
예를 들면 보증금이 1억 원이 집을 계약한다고 했을 때는 기본 한도 7천만 원과 보증금의 80%인 8천만 원중 적은 금액인 7천만 원만 대출이 가능하다는 것입니다. 다른 예로는 보증금 8천만 원의 집을 계약할 경우 기본 한도 7천만 원과 보증금의 80%인 6400만 원 중 더 적은 금액인 6400만 원이 대출 가능한 금액으로 생각하시면 될 것같습니다. 

• 금리

대출금리는 1.5%~2.1% 사이에서 소득 범위에 따라 결정됩니다. 
연소득이 2000만 원 이하인 경우 1.5%, 4천만 원 이하인 경우 1.8%, 6천만 원 이하인 경우 2.1%로 매우 적은 대출 금리를 보여주고 있고, 중도 상환 수수료는 없습니다!

• 특징

온라인에서는 기금e든든 홈페이지를 통해서 신청할 수 있습니다. 오프라인에서는 농협은행, 기업은행, 신한은행, 우리은행, 국민은행에서 신청가능해요. 특이한 사항이 하나 있어요. 무직자와 1년 미만의 재직자도 신청할 수 있지만 대출한도가 2천만 원 이하로 제한될 수 있다고 하시니 은행에 직접 방문하셔서 신용과 소득, 부채, 재직기간에 따른 자신의 대출한도를 상담 받아보시는 것을 추천해 드립니다. 낮은 금리가 큰 메리트이지만 무직자와 1년 미만 재직자의 경우 대출한도가 낮게 잡힐 수 있는 불안감이 조금 아쉽습니다.

 

3.중소기업 청년 전세 자금 대출

• 대상

중소기업이나 중견기업에 재직중인 만 19세에서 만 34세 무주택 청년이 신청 가능한데요. 군필자는 만 39세까지도 가능하다고 합니다. 연 소득은 3500만 원 이하, 기혼일 경우 부부합산 5000만 원 이하여야 하며 청년 버팀목 전세 자금 대출과 동일하게 순자산은 3억 2500만 원 이하여야 합니다. 

집 면적은 약 25.7평 이하로 생각하시면 될 것 같습니다. 전체적으로 청년 버팀목 전세 자금 대출과 조건이 비슷하지만, 중소기업이나 중견기업에 재직 중이여야 한다는 것과 꼭 필요한 서류로는 온전한 한 달 치의 급여 명세서가 필요합니다. 회사에서 1일부터 말일까지 꽉 채워 일한 급여 명세서가 필요한 것입니다!

• 한도

버팀목 전세자금 대출에 비해 집의 보증금은 2배나 더 높은 기준인데요. 보증금 2억 원이하이며 반전세도 가능합니다. 보증금의 액수도 큰 만큼 대출 한도도 더 높은데요. 1억 원 또는 보증금의 100%(80%) 중 적은 금액으로 산정됩니다. 
보증금을 100%로 받을 수 있다고요!?? 맞습니다.
주택도시보증공사의 보증서가 들어갈 경우 100%까지 받을 수 있으시니 잘 확인해보시면 좋을 것 같습니다!
(보증금의 80%가 들어가는 경우는 한국주택금융공사의 보증서가 들어갈 경우 80% 대출할 수 있습니다! 80%도 적은 금액이 아니라는 점!)

 

• 금리

대출금리는 1.2%로 고정금리인데요. 고금리 시대에 정말 아름다운 숫자죠? 정말 저렴해서 1억 원을 대출해도 월 이자가 10만 원대로 보시면 될 것 같습니다. 중도상환 수수료는 없습니다!
신청할 수 있는 은행은 농협은행, 기업은행, 신한은행, 우리은행, 국민은행에서 가능합니다.

 

• 특징

2023년 12월 31일까지만 신청할 수 있고
생에 딱 1번만 신청이 가능하고 연장은 10년까지 연장 가능합니다. 만약 살고 계시다가 결혼하셔서 자녀가 생길 경우 미성년 자녀 1명당 2년 추가로 최장 20년까지 이용이 가능하다고 합니다. 

 

4.HUG 안심 대출

• 대상

만 19세 이상 소득이 없는 무직자도! 누구나 가능한 대출이고요. 선순위 채권이 주택가격의 60% 이내의 집에 대출이 가능합니다. 보증금은 수도권 7억 원 이하, 그외 지역은 5억 원 이하 여야하고요. 최대한도는 4억 원입니다.

 

• 한도

전세 보증금의 80%와 반환보증금액의 80%중 적은 금액을 산정하여 대출 가능합니다.
반환보증금액은 집값에서 선순위 채권을 뺀 금액인데요.

예를 들어 계산해 드리면, 집값이 12억원에 채권이 2억원이 있는데 전세금이 2억원인 경우, 반환보증금액인 10억원의 80%인 8억원과 전세보증금 2억원 80%인 1억6000만원 중 적은 금액인 1억6000만원이 대출이 가능하구요. 집값이 3억원에 채권이 1억5000만원이 있는데 전세금이 2억원인 경우, 반환보증금액인 1억5천만원의 80%인 1억2천만원과 전세보증금 2억원의 80%인 1억6천만원중 적은 금액인 1억2천만원이 대출 가능하다는 것입니다.

 

• 특징

HUG 안심 대출의 특이한 장점이 있습니다! HUG 안심 대출이 왜 안심인지 알 수 있는 사항인데요. 전세금이라고 하는 큰돈이 오가는 계약 가운데 나의 전세금이 반환받지 못할까 걱정되시는 분들이나 임대인이 전세 기간이 끝났음에도 불구하고 전세금을 제때 돌려주지 않는 불상사가 일어날 수 있는 부분이 걱정되시는 분들에게 꼭 맞는 대출이에요.
임대인의 전세금 반환 이슈가 발생할 경우 임차인이 금융기관으로 대출금 상환 불가해지게 되면 주택도시보증공사에서 전세 대출금 상환 책임으로 먼저 대출금 상환을 해주는 아주 좋은 전세대출이에요!

 

청년 전세 자금 대출들의 한 줄 평!

1. 카카오 뱅크 청년 전세 자금 대출 
   •  빠르고 간편하게! 무직자도 한도 제한 없이 가능한 전세 자금 대출!
2. 청년 버팀목 전세 자금 대출
   • 직장이 없어도 낮은 고정 금리로 전세에 받을 수 있는 대출!
3. 중소기업 청년 전세 자금 대출
   • 중소기업이나 중견기업에 1달 이상 재직 중인 분들 추천! 최저 금리로 받을 수 있는 전세 대출!
4. HUG 안심 대출
   • 전세금이 반환되지 않을까 봐 우려되어 전셋집을 구하지 못하셨다면 안전한 안심 대출!

 

소개해드린 청년 전세 자금 대출들을 확인해 보시고 여러분들에게 딱 맞는 전세 자금 대출로 월셋집 탈출하시고 크고 예쁜 전셋집에서 월세 부담 없이 지내시길 바라요~! 오늘은 청년 전세 자금 대출 총정리는 여기까지 하도록 하겠습니다!